Preguntas y respuestas sobre Tarjetas de Crédito

Como usar una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de créditos son utilizadas por personas en todo el mundo con la finalidad de pagar cosas que con sueldos o dinero que generalmente poseen nunca podrían comprar si no fuera en cuotas.

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El cómo usar una tarjeta de crédito es una pregunta sencilla y para iniciar, podríamos decir que no se utiliza como una tarjeta de débito convencional, solo que en vez de debitar ese dinero de nuestra cuenta corriente o caja de ahorro, junta todos los consumos del mes y nos envia un unico pago todo unificado, pudiendo ser cancelado en su totalidad o en cuotas.

Las tarjetas de crédito poseen sus ventajas y desventajas. Poseen tanto derechos para el que la adquiere como obligaciones de pago que deben cumplirse si o si.

Las tarjetas de crédito comúnmente se inician con un límite de crédito bajo. Estas son entregadas como “tarjetas base” cuando es la primera vez que un usuario recibe una tarjeta. Sin embargo, la persona puede ir aumentando el rango de su tarjeta de crédito con el tiempo. Esto es por medio del pasar del tiempo, mas un buen comportamiento de pago.

Un banco es muy selectivo al momento de hacer una entrega de tarjeta de crédito. La persona debe tener en primera instancia una reputación positiva en su veraz y un trabajo que pueda sustentar los pagos realizados.

Tipos de tarjetas de crédito y sus beneficios

Las tarjetas de créditos no son todas iguales, estas se pueden diferenciar entre rangos y las especificadas para un público en específico, teniendo en mercado las siguientes:

• Tarjetas gratuitas: Son las que ofrece el banco después de un lapso del tiempo. Estas no poseen gran carga de crédito y se utilizan mayormente para una emergencia. Pueden ser útiles para algunos artículos sencillos de pagar. La tarjeta de crédito gratuita circula como un plástico tutorial para personas que apenas se inician. También hay gratuitas para estudiantes, jubilados y empleados públicos.
• Tarjetas Clásicas: Son las más utilizadas por todo el mundo. Estas mantienen un crédito bancario elevado pero no tan exagerado que puede ser utilizada para ciertas compras de productos lujosos o de primera necesidad. Todo dependiendo de la necesidad del usuario que la posee.
• Tarjetas Platinum y Oro: Estas tarjetas de crédito circulan como aquellas para personas de mayor poder adquisitivo. Debido a la inflación que sufre el país argentino, una gran cantidad de personas pueden tener una de estas hoy en día, sus puntos de crédito son altos y utilizados para pagos lujosos sin límites aparentes.
• Tarjeta de crédito para Jóvenes: Son los plásticos de créditos entregados por los padres a sus hijos para iniciación en entidades bancarias.
• Tarjetas Mayores de 60: Tarjetas de crédito que ofrecen descuentos y promociones a sus usuarios además de unas tasas de interés ajustadas a sus ingresos.

Tarjetas de crédito aceptadas en Argentina

Argentina es uno de los países que se pudiera considerar con una política muy estricta en cuanto al uso de las tarjetas de crédito. A pesar de que en el mundo existe un amplio universo de tarjetas de crédito que son aceptadas en muchos otros países, en Argentina solo son aceptadas a nivel nacional 7 de ellas.

Cinco de las tarjetas de crédito aceptadas en Argentina son expedidas por instituciones bancarias, mientras que las otras 2 funcionan con un franquiciado abierto. Estas 7 tarjetas gozan de gran prestigio en el país y la mayoría de ella son aceptadas en todo el mundo, estas son:

Expedidas Por Instituciones Bancarias:

• MasterCard
• Visa
• Carta Franca
• Credencial
• Cabal

Franquiciado abierto:

• American Express
• Diners Club

Pero esto no quiere decir que el mundo con respecto a las tarjetas de crédito en Argentina es tan limitado. A nivel regional también son aceptados otros tipos de tarjetas de crédito.

Por orden de preferencia y cantidad de usuarios, la tarjeta de crédito “preferida” por los argentinos es la tarjeta Visa. Seguida de la tarjeta MasterCard, luego la American Express, que es usada generalmente en establecimientos de mucho nivel y categoría. Siempre debe de usarse, junto a la tarjeta de crédito, una identificación oficial con fotografía, en Argentina el DNI.

Tarjetas de crédito vs efectivo o débito

Las tarjetas de débito son como una extensión de las marcas Visa con electron, MasterCard con Maestro. En Argentina hay cajeros automáticos de Link y de Banelco.

Es importante saber nuestros derechos y hacerlos respetar. la Ley en nuestro país, establece que el pago en DÉBITO y EFECTIVO es equivalente. Algunos establecimientos que sienten más a gusto cuando les pagan con dinero en efectivo, ya que se ahorran ciertos costos que les generan las tarjetas. Esto pasa generalmente con empresas más pequeñas, que incluso para motivar el uso del efectivo por parte del cliente otorgan pequeños descuentos al pagar en efectivo.

Debemos estar informados:

SEGÚN LEY Ley N° 27.253, artículo 10, si un comercio te ofrece un descuento por pagar en efectivo o no tiene terminal de cobro con tarjeta de débito, está incumpliendo la ley, También acá te dejamos un post sobre la Nueva Ley de Tarjetas de Credito

FUENTE AFIP: afip.gob.ar

¿Que pasa si no pago mis tarjetas de crédito?

En estos momentos de crisis en la Argentina, con tanta desocupación, tantas personas despedidas, casas donde el ingreso no alcanza a cubrir todos los gastos. Vemos en muchos de los mensajes que nos envían, que nuestros lectores no pueden pagar la tarjeta. La dejan sin pagar, debido a problemas mas importantes en ese momento.

Es importante entender lo grave que puede ser para nosotros esto en el largo plazo. Les vamos a hacer unas recomendaciones para no dejar la tarjeta impaga.

Las tarjetas de créditos son “por decirlo de alguna manera” un préstamo realizado por el banco que se puede pagar cada fin de mes o en su totalidad si se desea. Sin embargo, al optar por no pagar nuestras deudas, las cosas se pueden poner muy feas. El banco comenzará una persecución leve que luego ira incrementando de manera terrible, sumando a su vez INTERESES MUY MUY ALTOS.

El primer problema que se puede generar si dejamos de pagar nuestra tarjeta de crédito. Entonces comienza con el historial crediticio, este conocido en Argentina como “Veraz” es el que mantiene nuestra reputación bancaria. Rápidamente puede verse afectado por una deuda, y luego no podremos sacar un crédito, ni tener nuevas tarjetas de crédito.

Para empeorar aun mas las cosas tenemos que el crédito desaparece para la persona. Éste no podrá solicitar ningún tipo de crédito para vivienda, vehículo e incluso deuda, todo se verá reflejado de manera negativa en la veraz y esto puede durar así hasta por 6 años.

Consecuencias de no pagar las tarjetas de crédito en base al tiempo

Las entidades bancarias suelen ser un poco inflexibles con los cobros de deudas que pueden ir empeorando con el paso del tiempo, estos van así:

• 1er / 2do Mes: El primer mes suele ser el más flexible de todos. Un ejecutivo del banco procede a llamar al deudor preguntándole el motivo del retraso y ofreciéndole de manera cortes que pague la deuda, sin mayores inconvenientes.
• 3er Mes: Ya habrá mas cantidad de llamados y contactos por todos los medios posibles. Aviso de paso a legales de la deuda.
• 6to mes: El banco hace uso de las agencias de cobranza quienes se encargaran de hacer nuestra vida un tormento. Esto incluye llamadas diarias desde horas tempranas hasta horas tardías, incluso fines de semanas, presionando al pago y manteniendo en un acoso legal al cliente.
• Luego de un año: El banco limpia sus manos y vende la deuda a una agencia de cobros quienes se volverán más agresivos e incluso tomaran formas más hostiles de solicitar el cobro. Acciones legales, embargos de sueldo y hasta inhibición comercial. Por lo que tarde o temprano, la deuda debe ser pagada y encima con intereses, costos de abogados y financieros.

Consejos

Tenemos varios consejos, los cuales tenes tienen un tiempo, a veces ya es muy tarde y no sirven, pero esperamos ayudar a mucha gente con esto.

El primero y mas obvio, es pedir prestado el monto de la tarjeta a algun amigo/familiar que este dispuesto a darnos una mano. Si le debemos plata no nos va a cobrar intereses hasta que se la devolvamos.

Lo mejor que podemos hacer, si no tenemos a quien pedirle, antes de entrar en deuda y figurar en veraz, pedir un préstamo DNI para cancelar EL TOTAL DE LA DEUDA DE LA TARJETA. Puede parecer que vamos a pagar mucho interés, pero les aseguro, que el interés de cualquier préstamo personal, va a ser mucho menor que el de la tarjeta. A su vez, un préstamo personal puede devolverse en 12 / 24 / 36 y hasta 48 cuotas, dejando el problema en muchas cuotas muy pequeñas. Y el beneficio final de esto, es que NO ENTRAREMOS en Veraz.Espero que se entienda la idea… y se que en momentos de dificultades dejar sin pagar la tarjeta puede ser una tentación, pero sobrada explicación de que debemos siempre tratar de evitar ese problema futuro.

Como obtener Tarjetas de crédito para extranjeros en Argentina?

Hicimos esta pequeña investigacion para responder una consulta que recibimos mucho.

“PUEDE UN EXTRANJERO SOLICITAR UNA TARJETA DE CREDITO EN ARGENTINA?” LA RESPUESTA ES SI !

Como ya muchos sabemos, la crisis en Venezuela, trajo muchos inmigrantes a nuestro pais, que siempre ha recibido de igual manera muchos colegas de paises vecinos, y en funcion de eso es que recibimos muchas veces la misma consulta, y decidimos hacer un post para ayudarlos.

Ser extranjero y residir en Argentina es complicado, las entidades bancarias no permiten, o al menos su mayoría, que personas sin DNI tenga una tarjeta de crédito. O sea el primer requisito es tramitar el DNI de extranjero. Este paso suele ser engorroso, ya que necesitaras algo que certifique tu domicilio, como seguramente no tengas un servicio a tu nombre, podras ir a una comisaria (estacion de policia) y pedir un “certificado de domicilio policial”, que es un papel que te llevan a tu casa y entregan en mano, para certificar el domicilio.

Otro requisito indispensable es el poseer un numero CUIL/CUIT. Este se tramita en la AFIP, es gratuito y se puede hacer online. Luego la constancia también se baja desde internet.

Luego del DNI y CUIL, deberias ir a un banco y abrir una cuenta bancaria. Existe la cuenta gratuita universal que no te generará ningun cargo.

Bancos que permiten la entrega de tarjetas de créditos a extranjeros en Argentina.

No todos los bancos permiten la solicitud y entrega de tarjetas de créditos a personas no naturales de Argentina, hasta donde pudimos averiguar sabemos que El Banco de la Nación Argentina, el Banco Santander Rio y el Banco Credicoop, son algunos de los que SI emiten.

Cada uno de estos bancos posee sus requisitos específicos; no obstante, para la gran mayoría de los casos tenemos que estos bancos solicitan: Factura de Servicios bajo el nombre de quien solicita el crédito, una constancia de inscripción CUIT/CUIL/CDI y por supuesto, el DNI y una fotocopia de él.

Cada uno de estos bancos tiene sus pro y sus contras; por ejemplo, el Banco de la Nación tiene el mayor número de sucursales en Argentina y ofrece a extranjeros una gran cantidad de servicios; sin embargo, el banco Credicoop es un banco privado con menores oficinas pero mejor atencion.

Esta claro, que una vez obtenido el DNI, no debes generar antecedentes negativos con el nro de DNI en veraz o poseer alguna deuda con financieras, porque no podras acceder a las tarjetas.

Qué tarjetas son las internacionales?

Las que se conocen como tarjetas internacionales, por lo general son emitidas POR BANCOS o por entidades como VISA o AMEX en forma directa. Las tarjetas de credito de entidades financieras de menor nivel, o por cadenas de compras no se pueden usar fuera de nuestro pais y es por eso que se las llama NACIONALES.

Características de las tarjetas de crédito internacional

Al igual que cualquier instrumento financiero ofrecido por un banco, las tarjetas de crédito internacional presentan algunas características que la hacen diferentes a las tarjetas nacionales, lo que mas destacado nos parece es esto:

• Suelen ofrecer mucho más ventajas y beneficios que otras tarjetas comunes.
• Costos mucho más elevados: por utilizarse en otros países con diferente moneda.
• Los límites de uso son más amplios que las tarjetas nacionales.
• Se puede usar en el extranjero.
• Presenta anualidades más altas.
• Podemos realizar ADELANTOS de efectivo de forma fácil.
• En caso de extravio, se hace el envió de una copia de manera rápida.
• Cuentan con un servicio adicional de protección legal y asistencia médica, en caso de llegar a suceder algún percance.

Las tarjetas internacionales son varias, nosotras evaluamos solo estas: American Express, MasterCard y VISA. Las 3 tarjetas permiten realizar compras a nivel internacional y ofrecen un cupo de compra nacional en pesos y de igual forma ese cupo tiene su equivalente en dólares.

Dentro de los bancos que investigamos, los mas destacados y recomendados para sacar una tarjeta internacional son: Santander Rio, BBVA Francés, ICBC y el Banco Macro.

A qué dolar me toman la tarjeta?

A que dolar me va a tomar la tarjeta? Compre cosas cuando el dolar estaba a menor valor y las tengo que pagar ahora, a cuanto? En que momento la tarjeta toma el cambio? Cuando compro o cuando pago?

VAMOS A RESUMIR TODAS ESAS DUDAS

La tarjeta convierte los consumos realizados en dolares (compras al exterior, pago de netflix, pasajes, publicidad google o facebook, etc) al dia del VENCIMIENTO DE LA TARJETA. Esto quiere decir que si compraste algo el mes pasado cuando estaba a 46 y te vencio hoy, con el dolar a 60 pesos, el dolar que tomará la tarjeta para cobrarte es 60 porque es el dia del vencimiento.

Lo único que podemos hacer es comprar con DEBITO las cosas que sean en DOLARES para que de esa manera, se cobran en el momento al cambio del día de la compra.

Qué son las tarjetas prepagas Visa y Mastercard?

Te contamos como son las tarjetas pre-pagas Visa y Mastercard

Por si no escucharon nunca nada sobre estas tarjetas, Las tarjetas pre-pagas Visa y Mastercard son tarjetas que vienen de manera inicial pre-cargadas por el cliente.

Funcionan de una manera totalmente distinta a una tarjeta de crédito o débito y similar a las llamadas tarjetas de regalo, que existen desde el inicio de las eWallets.

Las tarjetas pre-pagadas que yo conozco por el momento son de Visa y Mastercard. Aunque en Argentina por el momento solo vi las de Mastercard. Las mismas tienen su marca como “Avanta “, estas son extra bancarias y funcionan bajo los sistemas de mercado pago más que otra cosa.

Para estas tarjetas existen además distintas opciones dependiendo de la región y la entidad bancaria que la ofrezca. Por ejemplo el Banco de la Nación, que ofrece dos opciones: Nativa Prepaga Estudiantil y también la Nativa Prepaga. Ambas funcionando de manera similar pero con carga monetaria un poco más alta para estas últimas

¿Cómo funcionan las tarjetas prepagadas Visa y Mastercard?

Las tarjetas pre-pagas Visa y Mastercard tienen una función muy simple. Estos plásticos son tarjetas cargadas con un crédito específico que vos decidas. Pueden ser transferidas y no mantienen conexión alguna con una cuenta bancaria.

Las tarjetas pre-pagas pueden ser recargadas y reutilizadas en algunas ocasiones, aunque en la mayoría de los casos se solicita otra de menor o mayor valor. Estas tarjetas son muy usadas para regalar dinero, siendo en parte las tarjetas de regalo de Visa y Mastercard, es una forma de regalar plata sin tener que dar los billetes en mano, queda mas prolijo y le da un toque chic a la vez!

El motivo principal por el que Mastercard y Visa decidieron desarrollar este tipo de tarjetas es para el control exhaustivo de gasto en tarjetas de crédito convencionales. Además, son excelentes para aquellos que temen insertar el número de tarjeta de crédito en compras online, el riesgo máximo que tiene es lo que tenes en ea tarjeta.

¿Qué ventajas y desventajas tienen?

La gran ventaja según la mayoria, es que las tarjetas pre-pagadas Visa y Mastercard son utilizadas con la finalidad de reducir los gastos en comparación con la tarjeta de crédito convencional. Estas además disminuyen toda posibilidad de fraude, haciéndolas efectivas y seguras.

Paginas de vuelos como Booking.com o Trivago hacen uso de tarjetas de crédito para poder registrar a sus clientes. No siempre estas son validadas por inconvenientes como códigos marcados, fondos insuficientes o tarjetas caducadas. Con las tarjetas pre-pagadas esto casi nunca ocurre, permitiendo a los usuarios entregar incluso una tarjeta como medio de pago, siempre que está este precargada.

Las desventajas de estos productos, por otro lado, es que no pueden ser usadas en exceso, ya que su valor casi nunca suele ser alto. Además, los costos en Argentina son cambiantes a causa de la inflación, haciendo de la tarjeta un arma de doble filo.

Las tarjetas prepagadas Visa y Mastercard es muchos paises se usan como metodo de ahorro. Pero acá en Argentina, teniendo en cuenta la inflación, es el peor uso. Yo me inclino por usarlas como regalo, cumples, casamientos, comuniones, etc. Es una manera “elegante! de regalar plata sin tener que entregar un sobre o pedir el CBU para una transferencia. Además, el factor sorpresa puede estar presente, como en el de algunas tarjetas de compra de tiendas, ya que vos podes cargarlas con la cantidad que quieras.

Como solicitar la entrega de tus tarjetas de crédito y debito?

Para solicitarlas, podes hacerlo o telefónicamente o por home banking. Para hacerlo, antes tenes que tener bien cargada en el apartado de tu perfil de tu home banking la dirección donde queres recibirla.

Te las envian por medio de un correo privado y para recibirlo, debe haber un mayor de 18 años con DNI en el domicilio.

Para poder hacer un seguimiento del estado del envío de tus tarjetas, podes desde la web ingresar en el estado de consultas-tarjetas y en el costado derecho en mas opciones, hacemos click en distribución. Y ahí nos informan en tiempo real donde esta. Esta información no te la puedan dar telefónicamente, solo podes acceder a ella a través de home banking, con una plataforma propia en la que te piden que introduzcas tu DNI para localizar tu envío.

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